Como ser aprovado no financiamento da Caixa? Dicas para passar na análise de crédito
Ter responsabilidade financeira é determinante para quem deseja ser aprovado no financiamento da Caixa.
Para concretizar o sonho do imóvel próprio, muitas pessoas escolhem financiar um apartamento, para que as condições de pagamento sejam mais acessíveis e facilitadas.
E, entre os bancos que mais fornecem crédito imobiliário, a Caixa Econômica Federal é a instituição financeira que lidera o ranking.
São, aproximadamente, R$ 79,6 bilhões, ou 42,6% do volume total de financiamentos do SBPE, o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (CNN Brasil).
Se você quer fazer parte das pessoas que foram aprovadas na análise de crédito do banco, este é o blog certo.
Neste texto você terá as principais dicas de como ser aprovado no financiamento da Caixa. Dicas, o que não fazer, regras e muito mais.
Sem mais delongas, confira a seguir!
Quem pode financiar um imóvel pela Caixa?
Para fazer parte do programa de financiamento habitacional da Caixa, é preciso entender, antes de tudo, quais são os requisitos necessários que a instituição solicita.
Confira:
Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
Ser brasileiro ou, se estrangeiro, possuir visto permanente no país;
Possuir capacidade civil e de pagamento;
Não ter o nome/CPF restrito em órgãos de cobrança, como o SERASA;
O imóvel deve ser destinado à moradia e localizado em área urbana;
O imóvel deve estar regularizado junto ao Cartório e livre de quaisquer restrições;
É necessário apresentar documentos de identificação válidos, comprovante de estado civil e documentação comprobatória de renda.
E, sobre esse último tópico, é preciso estar atento.
Para conseguir financiar um imóvel, a Caixa Econômica Federal verifica uma série de documentos para comprovar que o comprador está apto a arcar com as parcelas do financiamento.
Desse modo, eles decidirão a aprovação do financiamento após a realização da análise de crédito.
Veja a seguir.
Como funciona a análise de crédito da Caixa?
A análise de crédito funciona para verificar se as finanças do comprador estão saudáveis, verificando o histórico, a pontuação de crédito e a situação do CPF.
Sendo assim, essa etapa é fundamental para ser aprovado no financiamento da Caixa, sabe por quê? Porque o banco analisa se a prestação não irá comprometer mais que 30% da renda familiar mensal. Em exceções, pode-se comprometer até 25%.
Além de observar se o CPF do comprador está regularizado, sem nenhuma dívida em aberto. Portanto, é comum que o banco solicite alguns documentos para fazer a comprovação de renda.
A Caixa Econômica estabelece como documentação básica do comprador para solicitação de crédito imobiliário:
Documento oficial de identificação (RG, CNH, Passaporte ou Carteira de Identidade Militar). Original e cópia;
Comprovante de renda atualizado, máximo 2 meses. Original e cópia;
Comprovante de residência. Original e cópia.
Em caso de uso do FGTS:
Declaração de Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal;
CTPS ou Extrato de FGTS.
Então, se quer conseguir a aprovação do financiamento da CAIXA, não deixe de enviar nenhuma dessas documentações, em conformidade.
O que é avaliado na análise de crédito do financiamento?
É importante saber que para conseguir passar na aprovação do financiamento da Caixa, existem comportamentos que a instituição financeira analisa para fornecer, ou não, o crédito.
Entre eles, observa-se os 5 C's do comprador:
Caráter – Histórico financeiro;
Capacidade – Potencial de cumprir pagamentos;
Condições – Contexto econômico atual em que o comprador se encontra;
Colateral – Existência de garantias, em casos de inadimplência (ex.: carro);
Capital – Indicadores financeiros técnicos.
Quer entender mais detalhes? Leia também: Como funciona a análise de crédito para financiamento imobiliário?
Como aumentar as chances de aprovação pela Caixa?
Para aumentar as chances de ser aprovado no financiamento da Caixa, é essencial entender os requisitos e apresentar um perfil que demonstre segurança.
A seguir, confira dicas práticas e estratégias que podem ajudar a fortalecer sua solicitação e aumentar as chances de aprovação do seu financiamento.
1 – Tenha uma conta na Caixa Econômica
Ter uma conta-corrente na Caixa para demonstrar confiança e compromisso com o banco.
2 – Movimentações recorrentes na Caixa
Demonstre engajamento com a instituição, como deixar contas em débito automático, cadastrar chave do Pix, contratar produtos do banco, investimentos, poupança, etc.
3 – Mantenha as contas em dia
Evite atrasar pagamentos, principalmente de cartões e outros empréstimos.
4 – Seja um bom pagador até em outros bancos
Geralmente, os bancos podem cruzar informações para avaliar seu histórico financeiro.
5 – Tenha um bom score de crédito no Serasa
Apesar de não ser extremamente determinante, essa pontuação serve como um parâmetro para entender sua situação financeira.
6 – Atenção aos parcelamentos
Evite dividir diversas compras em parcelas muito longas que comprometam parte da sua renda.
7 – Seja realista
O valor do imóvel deve ser compatível com a sua realidade financeira atual. Por isso, é importante buscar imóveis que estejam dentro da sua faixa de renda.
Se preciso, faça uma simulação de financiamento, que não é oficial, mas que pode ajudar a entender se conseguiria a aprovação ou não.
Essas são as principais dicas para conseguir financiar pela Caixa, o que achou? Não são recomendações difíceis, porém exigem dedicação e compromisso em manter as contas em dia.
Portanto, podemos dizer que para ser aprovado no financiamento da Caixa é ter uma vida financeira saudável, com o nome limpo e bom histórico de pagamento.
A Caixa Econômica Federal faz essa análise, principalmente, para garantir que o comprador consiga arcar com as parcelas do financiamento em dia.
É uma forma de prevenir que o comprador não se frustre no futuro por não conseguir pagar pelo financiamento.
Por isso, quem pretende comprar um apartamento precisa ter consciência financeira e, seguindo essas dicas, o primeiro passo já foi dado!
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