Transformar o sonho do imóvel próprio em realidade exige mais do que colocar a cabeça no travesseiro e pensar no seu lar ideal: é preciso ter um planejamento financeiro para comprar um apartamento.

Afinal, quem não planeja suas finanças e começa a jornada de compra do imóvel pode facilmente se perder nas parcelas, taxas, burocracias e custos extras – o que torna o sonho estressante e arriscado. Por outro lado, com organização e disciplina, você consegue comprar o apartamento dos seus sonhos de uma forma segura e tranquila.

Para te ajudar, elencamos 5 dicas práticas para você organizar suas finanças e comprar o seu apartamento próprio!

Continue a leitura!

5 dicas para fazer o seu planejamento financeiro para comprar um apartamento

Muitas pessoas se empolgam com a compra de um imóvel e acabam enfrentando surpresas ao longo do processo, seja por comprometer mais da renda do que o ideal, seja por não considerar os custos adicionais. Por isso, organizar as finanças antes de dar o próximo passo é essencial!

DICA 1: AVALIE SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA ATUAL

O primeiro passo do seu planejamento financeiro para comprar um apartamento é entender o quanto você ganha e gasta, e também qual é a sua capacidade de poupança. 

Para isso, você precisa listar todas as suas despesas fixas e variáveis, para definir o valor que pode ser destinado na compra do imóvel sem comprometer o seu orçamento mensal.

No geral, os especialistas recomendam que o valor destinado ao financiamento imobiliário não ultrapasse 30% da renda mensal, para garantir a sua qualidade de vida e segurança financeira.

DICA 2: DEFINA AS CARACTERÍSTICAS DO IMÓVEL

Um dos maiores erros de quem começa a elaborar um planejamento financeiro para comprar um apartamento é não ter clareza sobre o que realmente deseja. Este é o momento de analisar seu estilo de vida e as necessidades da sua família (hoje e no futuro):

Localização – você quer morar em um bairro residencial com escolas ou próximo do trabalho?

Tamanho – um apê compacto para morar sozinho ou metragem maior para quando os filhos chegarem?

Condomínio – academia, piscina, coworking, playground, espaço gourmet?

Prazo – você tem pressa de se mudar logo ou está disposto a esperar pela entrega em mais tempo enquanto organiza as finanças?

Sim, são muitas perguntas, mas definir esses pontos te ajuda a encontrar o apartamento certo e a quantificar o investimento necessário.

DICA 3: CRIE UM FUNDO PARA ENTRADA E CUSTOS ADICIONAIS

Muita gente se concentra apenas no valor do apartamento e esquece que a compra de um imóvel envolve uma série de custos extras. Ignorar esses detalhes pode transformar um momento de conquista em uma fonte de preocupação financeira. 

O que você precisa analisar sobre os custos e taxas?

• Entrada

Na maioria dos casos, os bancos exigem de 20% a 30% do preço do imóvel como entrada, o que pode vir da sua economia própria, uso do FGTS ou da venda de outro bem.

• Custos de documentação e cartório

Ao registrar o imóvel no seu nome, é necessário arcar com as taxas cartoriais e de registro. O valor da taxa depende do Estado brasileiro e do valor do imóvel.

• Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI)

Esse imposto municipal é obrigatório em qualquer compra de imóvel e geralmente corresponde de 2% a 3% do valor venal (estimativa de preço feita pelo Poder Público). Sem o ITBI, a transferência da propriedade não é concluída.

• Reformas, móveis e decoração

Mesmo em um apartamento novo, pode ser necessário investir em móveis planejados, iluminação e decoração para deixar tudo com a sua cara. Quem compra o imóvel na planta não precisa se preocupar com essa parte neste primeiro momento, mas a partir da metade da obra já é necessário reservar dinheiro para investir nesses itens que te trarão conforto e qualidade de vida.

DICA 4: PESQUISE O MELHOR FINANCIAMENTO

O planejamento financeiro para comprar um apartamento precisa considerar o melhor tipo de financiamento imobiliário para você, de acordo com o imóvel que você quer comprar. 

Existem várias opções disponíveis, cada uma com suas condições e vantagens. É essencial avaliar:

• Taxas de juros e custos totais
• Prazos de pagamento
• Sistemas de amortização
• Possibilidade de utilização do FGTS

A dica é simular diferentes cenários para encontrar a melhor alternativa que se encaixa na sua realidade.

DICA 5: CORTE GASTOS SUPÉRFLUOS E ECONOMIZE

Disciplina é a chave para fazer um bom planejamento financeiro para comprar o apartamento dos seus sonhos. Muitas vezes, não é preciso ganhar mais para economizar: basta saber cortar gastos que não são realmente necessários e redirecionar esse dinheiro para o seu investimento imobiliário. 

Algumas dicas:

• Revise seus extratos e faturas e observe para onde o dinheiro está indo.
• Reduzir gastos não significa abrir mão da qualidade de vida, mas fazer escolhas conscientes.
• Pergunte-se: “esse gasto vai me aproximar ou me afastar do sonho do imóvel próprio?”

Todas essas dicas nos levam a pensar: qual é a renda familiar ideal para financiar um imóvel?

Em primeiro lugar, vamos esclarecer: não existe uma renda mínima padrão para financiar um imóvel. 

No entanto, existem alguns fatores que fazem parte dos requisitos de aprovação do financiamento imobiliário, afinal, o banco precisa entender e comprovar se você tem capacidade financeira de assumir esse compromisso. 

SAIBA MAIS -> Quais fatores determinam a renda familiar ideal para financiar um imóvel?