O financiamento imobiliário é, atualmente, a principal forma que os brasileiros têm para comprar um imóvel. Assim, o pagamento pode ser feito ao longo de vários anos e as finanças ficam equilibradas devido a esse parcelamento.

O sonho do imóvel próprio, quem não tem?

Esse é um sonho comum para a maioria dos brasileiros. Ter o seu próprio cantinho.

No entanto, nem todos conseguem alcançar esse sonho, principalmente, porque pensar em fazer uma dívida de um imóvel, que geralmente é um valor alto, é inimaginável para muita gente. 

No entanto, e se nós te dissermos que é possível?

Sim, o seu sonho do imóvel próprio é possível de realizar mesmo que as suas finanças estejam apertadas. Mas, como? Através do financiamento imobiliário!

Assim, você não precisa pagar o imóvel à vista, mas pode financiá-lo por alguns anos e garantir o seu direito de morar em um imóvel que te ofereça dignidade! 

Se você não sabe nada do assunto, continue a leitura e confira como realizar o seu sonho de comprar um apartamento!

O QUE É FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito específica para compra de imóveis comerciais ou residenciais, novos ou usados. A sua principal característica é permitir que uma pessoa conquiste esse bem imóvel.

No geral, funciona assim:

Você se encanta por um imóvel e solicita o financiamento para uma instituição financeira. Durante a negociação, você paga um valor de entrada e o banco paga o restante da dívida para a construtora. Então, já que o banco financiou o seu imóvel, cabe a você pagar parcelas mensais ao banco ao longo dos anos até quitar toda a dívida. 

Vale ressaltar que o financiamento não é igual a um empréstimo e, junto com as parcelas, você também paga juros e taxas referente a construção do imóvel.

Atualmente, existem diversos tipos de financiamentos imobiliários e você deve entender bem qual melhor se encaixa na sua situação financeira e no imóvel que você quer comprar.

QUAIS SÃO OS PRINCIPAIS TIPOS DE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Essa é a modalidade de financiamento imobiliário mais utilizada no Brasil. Foi criada em 1964 pelo Governo Federal, justamente para oferecer meios para que a população conquiste seu imóvel próprio. 

Exatamente por isso, o Sistema Financeiro de Habitação permite o uso dos recursos do FGTS e da Poupança para liberar o crédito. Assim, além de possibilitar a compra de imóvel, os clientes também podem fazer o financiamento para construir ou reformar. 

Os principais aspectos do Sistema Financeiro de Habitação são:

• Negociação direta com o banco
• Prazo de financiamento: até 35 anos
• Taxas de juros máximas de 12% ao ano
• Disponível somente para pessoas físicas
• Possibilidade de amortizar o financiamento
• Financiamento de até 80% do valor do imóvel
• Financiamento de imóveis de até R$ 1,5 milhão
• O imóvel financiado não pode ter caráter comercial
• O solicitante não pode ter outra linha de crédito em aberto
• A parcela mensal pode comprometer apenas 30% da renda mensal

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Quando a negociação imobiliária não se encaixa na modalidade SFH, uma opção que pode ser usada é o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).

Geralmente, é mais utilizado por investidores ou para financiamento de imóveis acima de R$ 1,5 milhão, localizados em grandes centros urbanos.

Pelo fato de o SFI ser um financiamento destinado a imóveis de alto padrão, até alguns anos atrás não era possível utilizar o FGTS como parte do pagamento. Atualmente, as regras mudaram e o Fundo de Garantia pode ser usado para abater a entrada ou as parcelas, por exemplo.

Por não ser regulado pelo Governo Federal, as regras do SFI são menos rígidas. Assim, pessoas físicas e jurídicas podem aproveitar suas vantagens. 

Os principais aspectos do Sistema de Financiamento Imobiliário são:

• Negociação direta com o banco 
• Juros variam de 12% a 16% ao ano
• Financiamento de 100% do imóvel
• Prazo de financiamento: até 35 anos
• Permitido financiar imóveis acima de R$ 1,5 milhão
• Não é obrigatório residir no mesmo local do imóvel
• O cliente pode ter outro financiamento em seu nome 
• Permitido pagar parcelas mais altas para quitar mais rápido
• Não precisa ter carteira assinada ou recolher FGTS – mas pode utilizá-lo

Programa Minha Casa, Minha Vida

É o programa de financiamento imobiliário mais popular do Brasil e tem a Caixa Econômica Federal como agente financeiro.

Para conquistar um imóvel por meio do programa Minha Casa, Minha Vida, a renda mensal bruta da família deve ser de até R$ 8 mil, em áreas urbanas. Além disso, não é permitido que a família possua outro imóvel em seu nome.

Para participar do programa, é necessário atender a alguns requisitos:

• Faixa 1 – famílias com renda bruta mensal de até R$ 2.640
• Faixa 2 – famílias com renda bruta mensal de R$ 2.640,01 até R$ 4.400
• Faixa 3 – famílias com renda bruta mensal de R$ 4.400,01 até R$ 8 mil

De acordo com as novas regras do programa Minha Casa, Minha Vida, houve redução de 4,25% na taxa de juros para famílias com renda até R$ 2 mil mensal no Sul, Sudeste e Centro-Oeste do país. Para as Faixas 2 e 3, é utilizado os juros mais baixo do mercado, com limite máximo de 8,66% ao ano.

Assim como nos outros sistemas de financiamento imobiliário, no programa Minha Casa, Minha Vida, o prazo máximo de financiamento é de 35 anos, com subsídio de R$ 55 mil do Governo Federal. Também é permitido o uso do FGTS.

Financiamento com a construtora

Neste caso, o cliente não precisa entrar em contato com uma instituição financeira e pode negociar diretamente com a construtora do imóvel. 

Para esse tipo de financiamento, acontece a correção do Índice Nacional de Custo de Construção (INCC) durante o período da obra.

O financiamento direto com a construtora costuma ser menos burocrático, porém, é menos atrativo por não existir regulamentação. Assim, é a construtora quem determina o prazo de pagamento e a taxa de juros que desejar.

Mas, caso o imóvel já esteja pronto, é a melhor opção de financiamento se o cliente tem pressa de se mudar.

SAIBA MAIS -> Amortização de financiamento de imóvel: como quitar o valor de 30 anos em menos tempo?

Agora que você já entendeu como funciona um financiamento imobiliário, é hora de entender também as vantagens de comprar um apartamento na planta e quais são as tendências do mercado imobiliário que você não pode perder!